Auto sa na Slovensku najčastejšie financuje úverom alebo lízingom. Voľba ovplyvní nielen mesačnú splátku, ale aj to, kto je vlastníkom vozidla, kto nesie riziko poklesu hodnoty a koľko spolu zaplatíte. Tu sú hlavné možnosti a to, na čo si dať pozor.
Možnosti v skratke
| Úver na auto | Finančný lízing | Operatívny lízing | |
|---|---|---|---|
| Vlastník | vy hneď | lízingová spoločnosť, vy na konci | lízingová spoločnosť |
| Akontácia | závisí od veriteľa | zvyčajne sa vyžaduje | často nízka alebo žiadna |
| Na konci zmluvy | auto je vaše | auto prechádza na vás | auto vrátite |
Účelový úver na auto
S úverom na auto kúpite vozidlo hneď na svoje meno. Pri účelovom úvere doložíte, že peniaze použijete na kúpu auta, a sadzba býva nižšia ako pri bezúčelovom úvere. Úver môže byť aj zabezpečený samotným vozidlom.
Príklad pre 15 000 eur na 60 mesiacov:
| Úroková sadzba | Mesačná splátka | Úroky spolu |
|---|---|---|
| 5,5 % | 286,52 € | 2 191,05 € |
| 9,0 % | 311,38 € | 3 682,52 € |
| 12,9 % | 340,53 € | 5 431,72 € |
Sadzby sú ilustračné. Aj pri úvere na auto platí limit NBS: splátky všetkých úverov môžu tvoriť najviac 60 % príjmu po odpočítaní životného minima. Vypočítajte si svoju sumu kalkulačkou v hornej časti stránky.
Finančný lízing
Pri finančnom lízingu kúpi auto lízingová spoločnosť a vy ho používate a mesačne splácate. Počas zmluvy patrí vozidlo lízingovej spoločnosti a po poslednej splátke prechádza na vás. Pri lízingu sa spravidla vyžaduje havarijné poistenie, ktoré zvyšuje mesačné náklady.
Ak zmluva obsahuje vysokú zostatkovú hodnotu splatnú na konci, mesačná splátka je nižšia, ale úroky platíte dlhšie z vyššej sumy. Overte si, či auto na konci zmluvy bude pravdepodobne mať aspoň takúto hodnotu.
Operatívny lízing
Pri operatívnom lízingu auto používate určitý čas a na konci ho vrátite. Splátka často zahŕňa servis aj poistenie. Hodí sa, ak chcete auto pravidelne meniť. Dávajte pozor na limit kilometrov a hodnotenie poškodení pri vrátení.
Čo sa mení od 20. novembra
Od 20. novembra 2026 platí nový zákon č. 312/2025 Z. z. o spotrebiteľských úveroch. Nahrádza zákon č. 129/2010 Z. z. a preberá novú európsku smernicu o spotrebiteľských úveroch (EÚ) 2023/2225. Na zmluvy uzavreté pred týmto dňom sa vo všeobecnosti vzťahujú doterajšie predpisy. Pri financovaní auta je dôležité:
- veriteľ musí dôkladne posúdiť vašu schopnosť splácať vrátane overenia príjmu v Sociálnej poisťovni,
- každá reklama na úver musí obsahovať upozornenie „Pozor! Požičanie peňazí stojí peniaze.",
- od zmluvy môžete odstúpiť do 14 dní bez udania dôvodu,
- pri problémoch so splácaním vám veriteľ musí odporučiť dlhové poradenstvo.
Kontrolný zoznam pred podpisom
- Vyžiadajte si ponuku z banky aj od predajcu alebo lízingovej spoločnosti.
- Porovnajte RPMN a celkovú sumu na vrátenie, nie len splátku.
- Overte, či zmluva obsahuje zostatkovú hodnotu a aká je vysoká.
- Započítajte poistenie, servis, palivo alebo nabíjanie a diaľničnú známku.
- Zistite podmienky predčasného ukončenia zmluvy.
- Ak váhate, využite 14-dňové právo na odstúpenie.
Časté otázky
Aký je rozdiel medzi úverom na auto a lízingom?
Pri úvere je auto hneď vaše. Pri finančnom lízingu je vlastníkom lízingová spoločnosť až do poslednej splátky.
Čo je zostatková hodnota?
Suma splatná na konci zmluvy. Vyššia zostatková hodnota znižuje splátku, no zvyčajne zvyšuje celkové náklady.
Môžem úver na auto splatiť predčasne?
Áno. Náhrada je najviac 1 % alebo 0,5 % a v mnohých prípadoch nič, napríklad ak splátky za 12 mesiacov nepresahujú 10 000 eur.
Dostanem úver na auto so záznamom v registri?
Pri aktívnom omeškaní spravidla nie. Viac v článku pôžička so záznamom v registri.