Patēriņa kredīts ir kredīts bez ķīlas, ko var izmantot gandrīz jebkuram mērķim: mēbelēm, sadzīves tehnikai, zobārstniecībai vai remontam. Tu aizņemies noteiktu summu un atmaksā to ar ikmēneša maksājumiem noteiktā termiņā. Patēriņa kredītus piedāvā gan bankas, gan nebanku kreditētāji, un cenu atšķirība var būt liela. Šeit uzzināsi, kā piedāvājumus salīdzināt.
Kā darbojas patēriņa kredīts
Aizdevējs izmaksā visu summu uzreiz, un tu to atmaksā ar ikmēneša maksājumiem. Parasti tiek izmantots anuitātes grafiks: maksājums visu termiņu ir vienāds, bet sākumā lielāko daļu veido procenti, beigās pamatsumma.
Svarīgākais rādītājs ir gada procentu likme (GPL). Tā ietver ne tikai procentus, bet arī komisijas maksas un citas obligātās izmaksas un parāda kredīta faktisko cenu gadā. Salīdzini kredītus pēc GPL un kopējās atmaksājamās summas, nevis tikai pēc ikmēneša maksājuma.
Aprēķina piemērs: 3000 eiro kredīts
| Procentu likme gadā | Maksājums (48 mēneši) | Procenti kopā |
|---|---|---|
| 7,9% | 73,10 € | 508,71 € |
| 12,9% | 80,33 € | 856,02 € |
| 19,9% | 91,13 € | 1374,30 € |
Ikmēneša maksājums atšķiras par mazāk nekā 20 eiro, bet kopējās izmaksas par vairāk nekā 860 eiro. Likmes ir ilustratīvas: tava likme ir atkarīga no ienākumiem, esošajām saistībām un aizdevēja. Aprēķini savu summu ar kalkulatoru lapas augšdaļā.
Visiem patēriņa kredītiem piemērojams kopējo izmaksu ierobežojums: 0,07% no kredīta summas dienā.
Banka vai nebanku kreditētājs?
- Banka: parasti zemāka likme, īpaši, ja esi bankas klients ar stabiliem ienākumiem. Lēmums var aizņemt nedaudz vairāk laika.
- Nebanku kreditētājs: ātrāks lēmums, bet GPL parasti augstāka. Kreditētājam nepieciešama PTAC licence.
- Pirkums uz nomaksu veikalā: ērti, bet arī tas ir kredīts. Pārbaudi GPL un maksas.
Tavas tiesības
- Atteikuma tiesības: no līguma vari atteikties 14 dienu laikā bez iemesla norādīšanas. Pēc paziņošanas 30 dienu laikā jāatmaksā pamatsumma un procenti par izmantoto laiku.
- Pirmstermiņa atmaksa: kredītu vari atmaksāt pirms termiņa pilnībā vai daļēji, un procenti jāmaksā tikai līdz atmaksas dienai. Ja likme ir mainīga, kompensāciju prasīt nedrīkst. Ja likme ir fiksēta, kompensāciju var prasīt tikai tad, ja pirms termiņa atmaksātā summa pārsniedz 9960 eiro, un tā nedrīkst pārsniegt 1% no summas (0,5%, ja līdz līguma beigām atlicis ne vairāk kā gads).
- Informācija pirms līguma: tev jāsaņem Eiropas standartizētās informācijas veidlapa ar GPL, kopējo summu un visām izmaksām.
- Maksātspējas izvērtēšana: aizdevējam pirms līguma noslēgšanas jāizvērtē, vai spēsi kredītu atmaksāt. Ja atteikums balstīts uz datubāzēm, vari jautāt, kuras datubāzes pārbaudītas.
Kas mainās no 20. novembra
Saeima 2026. gada 20. augustā pieņēma grozījumus Patērētāju tiesību aizsardzības likumā, ar kuriem Latvijā tiek ieviesta ES jaunā patērētāju kreditēšanas direktīva (ES) 2023/2225. Lielākā daļa grozījumu stājas spēkā 2026. gada 20. novembrī. Patēriņa kredīta ņēmējam svarīgākais:
- rūpīgāka maksātspējas izvērtēšana, kas nedrīkst balstīties tikai uz kredītvēsturi,
- tiesības pieprasīt cilvēka pārskatītu automatizētu lēmumu,
- kredītu nedrīkst piesaistīt citu finanšu pakalpojumu iegādei, izņemot likumā noteiktos gadījumus,
- ja nav sniegta obligātā informācija, atteikuma termiņš ir 12 mēneši un 14 dienas,
- pirms piedziņas aizdevējam jāpiedāvā saprātīgi atvieglojumi un jānorāda uz parādu konsultāciju iespējām.
Kā salīdzināt piedāvājumus
- Nosaki summu. Aizņemies tikai tik, cik tiešām vajag.
- Sastādi budžetu. Noskaidro, cik liels maksājums iekļaujas tavā budžetā. Palīdzēs mūsu kalkulators Cik daudz varu aizņemties?
- Pieprasi vairākus piedāvājumus ar vienādu summu un termiņu.
- Salīdzini GPL un kopējo summu, nevis tikai maksājumu.
- Pārbaudi maksas: līguma noslēgšanas, ikmēneša apkalpošanas un pirmstermiņa atmaksas noteikumus.
- Atsakies no papildu pakalpojumiem, ja tie tev nav vajadzīgi.
Biežāk uzdotie jautājumi
Cik lielu patēriņa kredītu varu saņemt?
Tas atkarīgs no ienākumiem, pastāvīgajiem izdevumiem un esošajām saistībām. Aizdevējam jāizvērtē, vai spēsi kredītu atmaksāt.
Kas ir GPL?
Gada procentu likme parāda visas kredīta izmaksas procentos gadā. Tas ir rādītājs, pēc kura var godīgi salīdzināt dažādu aizdevēju piedāvājumus.
Vai par pirmstermiņa atmaksu jāmaksā?
Ar mainīgu likmi nē. Ar fiksētu likmi kompensāciju var prasīt tikai, ja atmaksātā summa pārsniedz 9960 eiro, un ne vairāk kā 1% (vai 0,5%).
Vai vairākus kredītus var apvienot vienā?
Jā, ja tas samazina kopējās izmaksas. Lasi mūsu rakstu par kredītu apvienošanu.