Ātrais kredīts ir neliels kredīts bez ķīlas, ko var pieteikt internetā un par kuru lēmumu saņem ātri, bieži vien tajā pašā dienā. To izmanto negaidītam rēķinam, auto remontam vai lai sagaidītu algu. Ātrums ir ērts, taču šāda kredīta izmaksas parasti ir krietni augstākas nekā bankas kredītam. Šeit uzzināsi, ko pieļauj likums, cik ātrais kredīts maksā patiesībā un kādas ir lētākas iespējas.
Kas ir ātrais kredīts?
"Ātrais kredīts" nav juridisks termins. Tā parasti sauc nelielus patēriņa kredītus bez nodrošinājuma, ko galvenokārt piedāvā nebanku kreditētāji. Raksturīgās iezīmes:
- neliela summa,
- pieteikums internetā un ātra izmaksa,
- īsāks atmaksas termiņš nekā bankas kredītam,
- augstāka gada procentu likme (GPL).
Nebanku kreditētājam Latvijā ir nepieciešama Patērētāju tiesību aizsardzības centra (PTAC) speciālā atļauja (licence). Pirms pieteikšanās pārbaudi to PTAC mājaslapā.
Likuma ierobežojums: 0,07% dienā
Latvijā procentu likme pati par sevi nav ierobežota, taču kopš 2019. gada 1. jūlija ir ierobežotas kredīta kopējās izmaksas: tās nedrīkst pārsniegt 0,07% no kredīta summas dienā. Kopējās izmaksās ietilpst procenti, komisijas maksas un citi maksājumi, ko patērētājs maksā par kredītu.
Ko tas nozīmē praksē? Ja aizņemies 500 eiro uz 30 dienām, kredīta izmaksas nedrīkst pārsniegt 500 × 0,07% × 30 = 10,50 eiro. Tomēr ierobežojums nenozīmē, ka kredīts ir lēts. PTAC aprēķinos ar anuitātes grafiku procentu likme aptuveni 43–44% gadā vēl iekļāvās ierobežojumā.
Aprēķina piemērs: 1000 eiro kredīts
Ilustratīvs aprēķins 1000 eiro kredītam uz 12 mēnešiem bez papildu maksām:
| Procentu likme gadā | Ikmēneša maksājums | Procenti kopā |
|---|---|---|
| 19,9% | 92,59 € | 111,04 € |
| 29,9% | 97,44 € | 169,26 € |
| 39,9% | 102,42 € | 229,05 € |
Un tas pats kredīts ar 29,9% likmi dažādiem termiņiem:
| Termiņš | Ikmēneša maksājums | Procenti kopā |
|---|---|---|
| 6 mēneši | 181,50 € | 89,00 € |
| 12 mēneši | 97,44 € | 169,26 € |
| 24 mēneši | 55,86 € | 340,67 € |
Garāks termiņš samazina maksājumu, bet procentu izmaksas pieaug gandrīz divkārt. Aprēķini savu summu ar kalkulatoru lapas augšdaļā.
Lielākais risks: kredīts kredīta atmaksai
Ātrā kredīta problēma parasti nav pirmais kredīts, bet tas, ka nākamo ņem, lai atmaksātu iepriekšējo. Kavēti maksājumi nonāk kredītinformācijas birojos, un informācija par parādu tur tiek glabāta vēl 5 gadus pēc tā nomaksas. Tas apgrūtina kredīta saņemšanu ilgu laiku.
Jaunie noteikumi
Saeima 2026. gada 20. augustā pieņēma grozījumus Patērētāju tiesību aizsardzības likumā, ar kuriem Latvijā tiek ieviesta ES jaunā patērētāju kreditēšanas direktīva (ES) 2023/2225. Lielākā daļa grozījumu stājas spēkā 2026. gada 20. novembrī. Ātrā kredīta ņēmējam svarīgākais:
- aizdevējam rūpīgi jāizvērtē tava maksātspēja, un vērtējums nedrīkst balstīties tikai uz kredītvēsturi,
- vari pieprasīt, lai automatizētu lēmumu pārskata cilvēks,
- kredīta starpnieki nedrīkst pieprasīt maksu pirms līguma noslēgšanas, un to komisija ietilpst kopējo izmaksu ierobežojumā,
- pirms parāda piedziņas aizdevējam jāpiedāvā saprātīgi atvieglojumi, piemēram, termiņa pagarinājums vai maksājumu atlikšana.
Jau no 2026. gada 19. augusta ir atcelts patēriņa kredītu reklāmas aizliegums un ieviesti jauni reklāmas noteikumi. Reklāmā jābūt brīdinājumam "Brīdinām! Aizņemšanās maksā naudu", un tā nedrīkst uzsvērt, cik ātri var saņemt kredītu, kā arī nedrīkst reklamēt kredītus personām ar negatīvu kredītvēsturi vai kredītus ar atmaksu 30 dienu laikā. Kredītlīgumus nedrīkst slēgt laikā no plkst. 21.00 līdz 8.00.
Lētākas alternatīvas
- Maksājumu grafiks ar kreditoru: daudzi energoapgādes uzņēmumi, apsaimniekotāji un pakalpojumu sniedzēji piekrīt sadalīt maksājumu, ja vēršies laikus.
- Bankas kredīts: ja tev ir stabili ienākumi, bankas patēriņa kredīts parasti ir ievērojami lētāks.
- Algas avanss: jautā darba devējam. Tas parasti neko nemaksā.
- Budžeta plānošana: ja nauda regulāri beidzas pirms algas, pārskati izdevumus, pirms ņem jaunu kredītu.
Pārbaudes saraksts pirms ātrā kredīta
- Kāda ir GPL un kopējā atmaksājamā summa?
- Vai ir līguma noslēgšanas vai citas maksas?
- Kas notiek, ja kavēšu maksājumu, un cik liels ir līgumsods?
- Vai aizdevējam ir PTAC licence?
- Vai maksājums iekļausies budžetā arī tad, ja radīsies negaidīti izdevumi?
Biežāk uzdotie jautājumi
Kāds ir ātrā kredīta izmaksu ierobežojums?
Kredīta kopējās izmaksas nedrīkst pārsniegt 0,07% no kredīta summas dienā.
Vai no ātrā kredīta var atteikties?
Jā, 14 dienu laikā bez iemesla norādīšanas. Pēc paziņošanas 30 dienu laikā jāatmaksā saņemtā summa un procenti par izmantotajām dienām.
Vai ātro kredītu var saņemt ar parādiem?
Parasti nē, jo aizdevējam jāizvērtē tava maksātspēja. Vairāk lasi mūsu rakstā kredīts ar sliktu kredītvēsturi.
Ar ko ātrais kredīts atšķiras no patēriņa kredīta?
Abi ir kredīti bez ķīlas. Ātrais kredīts parasti ir mazāks, ar īsāku termiņu un augstākām izmaksām. Skatīt arī patēriņa kredītu.