Med et samlelån betaler du flere eksisterende lån og kreditter ud med ét nyt lån. Målet er at få én ydelse i stedet for mange og helst en lavere rente. Det kan spare dig for mange penge, men kun hvis regnestykket holder. Her ser du med et konkret eksempel, hvornår et samlelån betaler sig, og hvilke fejl du skal undgå.
Hvornår giver et samlelån mening?
- Når du har flere dyre lån, f.eks. kviklån, afbetalingsaftaler og kreditkort.
- Når din økonomi er blevet bedre, siden du tog de gamle lån, så du kan få en lavere rente nu.
- Når du har svært ved at holde styr på mange forfaldsdatoer og vil undgå rykkergebyrer.
Et samlelån giver mindre mening, hvis de gamle lån næsten er betalt, eller hvis den nye rente ikke er lavere. Så risikerer du at betale mere, ikke mindre.
Regneeksempel: tre lån bliver til ét
| Gæld | Restgæld | Resterende løbetid | Rente | Ydelse |
|---|---|---|---|---|
| Forbrugslån | 40.000 kr. | 36 mdr. | 19,9 % | 1.484,51 kr. |
| Kviklån | 15.000 kr. | 24 mdr. | 24,9 % | 799,82 kr. |
| Kassekredit | 10.000 kr. | 24 mdr. | 21,0 % | 513,86 kr. |
| I alt | 65.000 kr. | 2.798,18 kr. |
Fortsætter du som nu, betaler du 19.970,46 kr. i renter. Et samlelån på 65.000 kr. over 36 måneder til 11,9 % giver en ydelse på 2.155,83 kr. og 12.609,77 kr. i renter.
- Rentebesparelse: 7.360,69 kr.
- Kompensation ved indfrielse: højst 1 % af de to lån med fast rente, dvs. højst 550 kr. Der kan ikke kræves kompensation for en kassekredit.
- Besparelse efter omkostninger: mindst ca. 6.800 kr. og en ydelse, der er ca. 640 kr. lavere om måneden.
Men pas på løbetiden. Samme samlelån over længere tid:
| Løbetid | Ydelse | Renter i alt |
|---|---|---|
| 36 måneder | 2.155,83 kr. | 12.609,77 kr. |
| 48 måneder | 1.708,51 kr. | 17.008,46 kr. |
| 60 måneder | 1.442,61 kr. | 21.556,39 kr. |
Over 60 måneder er ydelsen næsten halveret, men du betaler flere renter end med de tre gamle lån. Så har samlelånet kun købt dig en lavere ydelse, ikke en besparelse. Regn selv efter med beregneren øverst på siden.
Hvad koster det at indfri de gamle lån?
Efter kreditaftalelovens § 26 kan du altid indfri et forbrugslån helt eller delvis. Långiveren kan kun kræve kompensation, hvis lånet har fast rente, og den er begrænset:
- højst 1 % af det indfriede beløb, hvis der er mere end et år tilbage af løbetiden,
- højst 0,5 %, hvis der er et år eller mindre tilbage,
- aldrig mere end de renter, du ville have betalt frem til lånets udløb.
Der kan ikke kræves kompensation for kassekreditter, og heller ikke hvis lånet indfries via en forsikring.
Sådan gør du trin for trin
- Lav en oversigt over al din gæld med restgæld, rente, ydelse og løbetid. Restgælden kan du få oplyst hos hver långiver.
- Indhent tilbud på et samlelån med samme løbetid som din nuværende gæld eller kortere.
- Sammenlign ÅOP og samlet tilbagebetaling med det, du betaler nu.
- Sørg for, at alle gamle lån bliver indfriet. Ofte betaler den nye långiver direkte til de gamle. Få skriftlig bekræftelse.
- Luk eller sænk kreditter, du har indfriet, f.eks. kreditkort og kassekreditter, så du ikke bygger ny gæld op.
Typiske fejl
- At vælge den længste løbetid for at få den laveste ydelse.
- At låne lidt ekstra "når man nu er i gang".
- At tage imod forsikringer og tilvalg uden at regne dem med. Fra 20. november 2026 er forudafkrydsede bokse forbudt, og du skal have mindst tre dage til at sammenligne forsikringstilbud.
- At beholde de gamle kreditter åbne og bruge dem igen.
Når et samlelån ikke er nok
Kan du allerede nu kun betale dine ydelser ved at låne nye penge, løser et samlelån ikke problemet. Så er gratis gældsrådgivning det rigtige første skridt. Fra 20. november 2026 skal långivere have procedurer, der opdager kunder i betalingsproblemer, og henvise dem til gældsrådgivning. Ved meget stor gæld kan gældssanering via skifteretten være en mulighed.
Ofte stillede spørgsmål
Kan jeg få et samlelån, hvis jeg er i RKI?
Det er svært, fordi den nye långiver skal kreditvurdere dig. Læs mere om lån trods RKI.
Kan jeg samle min kassekredit i et samlelån?
Ja, og det kan ofte betale sig, fordi der ikke kan kræves kompensation for at indfri en kassekredit. Husk at sænke eller lukke kreditten bagefter.
Hvad koster det at indfri mine gamle lån?
Ved fast rente højst 1 % af det indfriede beløb, eller 0,5 % hvis der er et år eller mindre tilbage. Ved variabel rente kan der ikke kræves kompensation efter § 26.
Bliver min ydelse altid lavere med et samlelån?
Ikke nødvendigvis. Det afgørende er, om den samlede tilbagebetaling bliver lavere.