En registrering i RKI gør det svært at låne penge. Alligevel ser man tilbud om "lån trods RKI". Sandheden er, at de fleste långivere siger nej, fordi de efter loven skal vurdere, om du har råd til lånet. Her får du en ærlig gennemgang af, hvordan RKI fungerer, hvornår en registrering bliver slettet, og hvilke muligheder du reelt har.

Hvad er RKI?

RKI er et kreditoplysningsbureau, der drives af Experian. Registret indeholder oplysninger om personer, der ikke har betalt deres gæld. Banker, långivere, teleselskaber og udlejere bruger det, når de vurderer, om de vil indgå en aftale med dig.

Et kreditoplysningsbureau skal have tilladelse fra Datatilsynet, og der er faste regler for, hvad der må registreres:

  • Gæld, du har bestridt, må som udgangspunkt ikke registreres, medmindre en domstol har taget stilling til den.
  • Gæld til private kreditorer kan registreres, hvis kravet hos samme kreditor er på over 1.000 kr., og kreditor har en skriftlig erkendelse af gælden eller har taget retslige skridt.
  • Gæld til det offentlige kan indberettes, hvis det samlede forfaldne beløb er over 7.500 kr. Du skal have skriftligt varsel mindst fire uger før.
  • Oplysninger, der er ældre end fem år, må som hovedregel ikke behandles. Femårsfristen er et maksimum.

Tjek først, om og hvorfor du er registreret

Mange er i tvivl om, hvad der står om dem. Du har efter databeskyttelsesforordningen ret til indsigt i de oplysninger, Experian har om dig, og indsigten er gratis. Gennemgå registreringen grundigt:

  • Er beløbet og kreditoren korrekt?
  • Er gælden allerede betalt?
  • Har du bestridt gælden, før den blev registreret?

Er en registrering forkert, skal du kontakte kreditor og Experian. Hjælper det ikke, kan du klage til Datatilsynet.

Sådan bliver du slettet fra RKI

Den mest sikre vej ud af RKI er at betale gælden. Når gælden er betalt, skal du kontakte kreditor og bede om at få registreringen slettet. Gem dokumentation for betalingen. Kan du ikke betale hele beløbet på én gang, så spørg kreditor om en afdragsordning. Ved offentlig gæld må der ikke ske indberetning, hvis gælden betales, eller en betalingsaftale indgås og overholdes, inden indberetningen.

Betaler du ikke, bliver en registrering normalt slettet senest efter fem år. Det er en lang tid uden adgang til almindelige lån, og gælden forsvinder ikke af den grund. Kreditor kan stadig kræve pengene.

Reelle muligheder, når du er registreret

Betal gælden og vent på sletningen. Det er langsomt, men det er den eneste vej, der ikke gør din situation værre.

Medansøger eller kautionist. Søger du sammen med en person med god økonomi, kan nogle långivere sige ja. Den anden person hæfter fuldt for lånet, så det skal være en velovervejet beslutning for begge.

Lån med sikkerhed. Ejer du en bil eller bolig uden for meget gæld, kan det i nogle tilfælde være muligt at låne med pant. Långiveren skal stadig vurdere, om du kan betale.

Gældssanering. Er gælden så stor, at du ikke kan betale den inden for en overskuelig fremtid, kan du søge om gældssanering hos skifteretten. Det kræver, at du opfylder en række betingelser.

Gratis gældsrådgivning. En gældsrådgiver kan hjælpe dig med at få overblik, forhandle med kreditorer og lægge en realistisk plan. Rådgivningen er gratis hos en række frivillige organisationer.

Pas på disse faldgruber

  • Betaling før udbetaling: Fra 20. november 2026 må långivere og kreditformidlere ikke opkræve betaling, før kreditaftalen er indgået. Bliver du bedt om et "gebyr" for at få lånet, så sig nej.
  • Lån fra udlandet uden klar afsender: Tjek altid, hvem långiveren er, og om den har tilladelse til at låne ud i Danmark.
  • Private lån via sociale medier: ÅOP-loftet på 35 % og omkostningsloftet gælder også her, men det er svært at håndhæve, og risikoen for svindel er stor.
  • Nye lån til at betale gamle: Det forlænger og forværrer problemet.

Det ændrer sig fra 20. november 2026

  • Besked ved afslag: Får du afslag på baggrund af et opslag i en database som RKI, skal långiveren oplyse dig om det.
  • Varsel om registrering: Du skal underrettes om en registrering af restancer.
  • Ret til menneskelig vurdering af automatiske afgørelser.
  • Henvisning til gældsrådgivning: Långivere skal have procedurer for at opdage kunder i betalingsproblemer og henvise dem til gældsrådgivning, og de skal vise rimelig overbærenhed, før de går til tvangsfuldbyrdelse.

Tjekliste

  1. Bed Experian om indsigt og gennemgå registreringen.
  2. Få rettet forkerte oplysninger.
  3. Betal gælden eller aftal en afdragsordning, og få bekræftelse på sletning.
  4. Lav et budget, før du søger nyt lån.
  5. Betal aldrig gebyrer, før du har en underskrevet kreditaftale.
  6. Søg gratis gældsrådgivning, hvis du har flere kreditorer.

Ofte stillede spørgsmål

Hvor længe er man registreret i RKI?

Som hovedregel højst fem år. Betaler du gælden, kan du bede kreditor om at få registreringen slettet tidligere.

Kan banken se, at jeg har været i RKI?

Når registreringen er slettet, fremgår den ikke længere af RKI. Banken kan dog have egne oplysninger, hvis du selv har været kunde.

Findes der lovlige lån trods RKI?

Långivere må låne ud til personer i RKI, men de skal kreditvurdere dig, og de fleste siger nej. Medansøger, sikkerhed eller en betalt gæld øger chancerne.

Hvad koster det at få indsigt i min RKI-registrering?

Indsigt efter databeskyttelsesforordningen er gratis.