Kviklån: Hvad koster det, og hvilke regler gælder i 2026?

Kviklån er små lån, der bliver godkendt og udbetalt hurtigt, ofte samme dag. De bruges typisk til en uventet regning, en bilreparation eller for at få økonomien til at hænge sammen til næste løn. Hurtigheden har en pris: Kviklån har ofte en høj ÅOP, og hvis du ikke kan betale til tiden, kommer der ekstra omkostninger. Her kan du se, hvad loven tillader, hvad et kviklån reelt koster, og hvilke alternativer der findes.

Hvad er et kviklån?

"Kviklån" er ikke et juridisk begreb, men en almindelig betegnelse for små forbrugslån uden sikkerhed, som typisk gives af forbrugslånsvirksomheder og ikke af banker. Kendetegnene er:

• forholdsvis små beløb,
• hurtig ansøgning online og hurtig udbetaling,
• kortere løbetid end et almindeligt forbrugslån,
• højere ÅOP end bankernes lån.

Forbrugslånsvirksomheder skal have tilladelse fra Finanstilsynet. Tjek altid, at den långiver, du overvejer, er registreret.

Loven sætter loft over prisen

Efter flere år med meget dyre kviklån indførte Folketinget i 2020 en række regler, som gælder alle forbrugslån uden sikkerhed, også kviklån:

• ÅOP-loft på 35 %: Lån med en højere ÅOP må ikke tilbydes.
• Omkostningsloft på 100 %: De samlede omkostninger, inklusive rykkergebyrer, morarenter og inkasso, må aldrig overstige det beløb, du har lånt.
• Begrænset markedsføring: Lån med en ÅOP på 25–35 % må kun markedsføres på långiverens egen hjemmeside eller i egne butikker.
• Ingen lånereklamer i spillereklamer: Det er forbudt at reklamere for forbrugslån i reklamer for gambling.

Regneeksempel: kviklån på 5.000 kr.

Lad os sige, at du låner 5.000 kr. til den højeste lovlige ÅOP på 35 %, uden andre gebyrer:

Det ser måske overskueligt ud, men det er mange penge for et lille beløb, og prisen stiger hurtigt, hvis lånet forlænges eller du kommer bagud. Omkostningsloftet betyder, at du på et lån på 5.000 kr. i værste fald kan ende med at betale 10.000 kr. tilbage i alt.

Den største risiko: ét lån bliver til flere

Problemet med kviklån er sjældent det første lån. Det er, når det næste lån tages for at betale det første. Har du ikke 3.000 kr. ved månedens udgang, har du det ofte heller ikke måneden efter med renter oveni. Spørg dig selv før du søger:

• Er udgiften nødvendig nu, eller kan den vente?
• Har jeg en konkret plan for, hvordan lånet bliver betalt tilbage?
• Har jeg andre lån, som jeg allerede har svært ved at betale?

Nye regler fra 20. november 2026

Med den danske gennemførelse af EU's reviderede forbrugerkreditdirektiv (lov nr. 1322 af 20. november 2025) bliver beskyttelsen bredere fra 20. november 2026:

• Flere typer kredit omfattes: Rentefri henstand med betaling er kun undtaget, hvis der betales inden for 50 dage. Ved store onlinebutikker er grænsen 14 dage.
• Reklamer må ikke fremhæve hastighed: Markedsføring må ikke lægge vægt på, hvor hurtigt man kan få kredit, og skal indeholde advarslen "Advarsel! Det koster penge at låne penge".
• Grundigere kreditvurdering: Oplysninger fra sociale medier og følsomme personoplysninger må ikke bruges, og du kan kræve, at en automatisk afgørelse bliver vurderet af et menneske.
• Ingen betaling før aftalen: Långivere og kreditformidlere må ikke opkræve betaling, før kreditaftalen er indgået.
• Kreditformidlere skal registreres hos Finanstilsynet.

Billigere alternativer til et kviklån

• Afdragsordning med kreditor: Mange forsyningsselskaber, udlejere og værksteder vil hellere lave en aftale end sende regningen til inkasso. Spørg tidligt.
• Lån i din egen bank: Har du en stabil økonomi, er et forbrugslån i banken ofte markant billigere, især ved større beløb.
• Forskud på løn: Spørg din arbejdsgiver. Et forskud koster normalt ingen renter.
• Gratis gældsrådgivning: Hvis pengene ofte slipper op før lønningsdag, kan en gratis gældsrådgivning hjælpe dig med at få styr på budgettet.

Tjekliste før du tager et kviklån

1. Hvad er ÅOP, og hvad er den samlede tilbagebetaling i kroner?
2. Er der stiftelsesgebyr eller andre gebyrer?
3. Hvad sker der, hvis jeg betaler for sent, og hvad koster en rykker?
4. Er långiveren registreret hos Finanstilsynet?
5. Kan jeg betale ydelsen, også hvis der kommer en uventet udgift?

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er den højeste lovlige ÅOP på et kviklån?

35 %. Desuden må de samlede omkostninger aldrig overstige det beløb, du har lånt.

Kan jeg fortryde et kviklån?

Ja. Du har 14 dages fortrydelsesret. Har du allerede fået pengene, skal du betale dem tilbage sammen med renter for de dage, du har haft dem.

Kan jeg få et kviklån, hvis jeg er registreret i RKI?

Som regel ikke, fordi långiveren skal kreditvurdere dig. Læs mere i vores guide om lån trods RKI.

Er et kviklån billigere end en overtræk på kontoen?

Det afhænger af vilkårene. Sammenlign altid ÅOP og samlede omkostninger i kroner, før du vælger.